2024年防范非法集资宣传月丨防非知识课堂（五）——防范非法金融活动知识

　　1.当前主要有哪些金融牌照?  

　　金融业是特许经营行业，必须持牌经营。俗称的金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门批准，从事特定的金融业务的许可证，由人民银行、国家金融监管总局、证监会颁发。必须经许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。资产管理业务，属于金融业务范畴，必须持牌经营，必须纳入金融监管。

　　2.合法的金融投资理财产品有哪些?  

　　居民如果有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的理财产品等。未经金融监督管理部门的许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。

　　3.什么是个人金融信息?

　　根据中国人民银行《中国人民银行金融消费者权益保护实施办 法》，个人金融信息是指金融机构通过开展业务过程中获取、加工和保存的个人信息，包括个人身份信息、个人财产信息、个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易信息及其他反映特定个人某些情况的信息。

　　4.金融消费者如何保护自身的个人金融信息?

　　(1)账户信息慎填写。不要将身份证、银行卡、金融账户等借给他人使用。不要在街头随意注册账户或填写个人详细信息，不要不经辨别在网上填写调查问卷、注册会员卡等。

　　(2)金融业务亲自办。金融业务尽量亲自办理，减少委托他人办理带来的信息盗用风险，尤其是信用卡、贷款、理赔等业务。

　　5.银行卡欺诈的常见手段有哪些？  

　　(1)冒用别人的身份证等有效身份证件申领银行卡进行诈骗；

　　(2)利用人们麻痹、轻信的心理作案。用假卡、空卡掉包、贴 “紧急通知”等，如犯罪分子在ATM 上贴一张所谓的"紧急通知”，声称ATM 系统受到病毒侵害，为保证用户资金安全，用户必须把资金转移到指定账户上，只要用户把资金转入该账户，银行卡里的资金立 即就会被犯罪分子提走。因此，千万不要轻信“紧急通知”和“公告”，以防受骗。在ATM 旁看到“紧急通知”，要求您提供密码信息，绝对不是银行的行为，而是恶意窃取持卡人资料的犯罪分子；

　　(3)高科技作案，如在ATM上安装微型摄像头，利用盗卡器等高 科技作案。自助操作时，您应注意ATM上是否有摄像头等多余“装置”。还有就是自助银行的大门一般要求刷卡才能进入，刷卡时是不要求输入密码的，有的不法分子改动自助银行的门禁装置，要求刷卡后输入密码以实现盗取的目的。遇到此情况切不可输入密码，应立即和银行联系。

　　6.发现假币如何处理?

　　(1)在日常生活中误收假币，不应再使用，应上缴当地银行或公安机关；

　　(2)看到别人大量持有假币，应劝其上反缴，或向公安机关报告；

　　(3)发现有人制造、买卖假币，应掌握假币证据，向公安机关举报。

　　7.给别人提供担保的信息为什么也会记录在自己的信用报告中?

　　您为别人借款担保，就是以您的信誉作为借款人的还款保证。按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还该笔贷款负有连带责任，一旦借款人无力履行还款义务，银行可以要求担保人履行担保义务，代替借款人偿还贷款。因此，您给别人提供的担保实际上也是您的负债，可能会影响您未来的偿还能力，应当记 录在您的个人信用报告中。

　　8.什么是反洗钱?

　　反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。

　　9.《刑法》对洗钱罪有哪些规定？

　　【洗钱罪】 《刑法》第191条规定，为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

　　(一)提供资金帐户的;

　　(二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

　　(三)通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的;

　　(四)跨境转移资产的;

　　(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

　　10.遇到电信网络诈骗如何处理?   

　　(1)立即拨打110报警，及时记下诈骗犯罪分子的电话号码、 QQ 号、银行卡账号等信息，并记住犯罪分子的口音、语言特征和诈骗的手段经过，积极配合公安机关开展侦查破案和追缴被骗款等工作。

　　(2)一旦汇款后发现自己被骗了，可在第一时间拨打95516银联 专线请求帮助，要求冻结诈骗账号，阻止对方将钱转移，并为警方破案提供时间。

　　(3)个人通过电话银行或网上银行进行冻结止付：即拨打该诈骗 账号归属银行的客服电话，根据语音提示输入该诈骗账号，然后重复输错5次密码就能使该诈骗账号冻结止付，时限为24小时。若被骗大额资金的话，在报案后的次日凌晨00:00时后再重复上述操作，则可以继续冻结止付24小时。该操作可限制嫌疑人的电话银行转账功能。受害人也可以通过网上银行进行冻结止付：即登陆该诈骗账号归属银行的网址，进入“网上银行”界面输入该诈骗账号，操作流程与电话银行冻结支付流程相同，就可以限制嫌疑人的网上银行转账功能了。

　　(4)保存好相关证据，如转账凭证，包括：ATM 机转账凭条、手机银行(网银)转账截图、银行流水单；与骗子联络的相关凭证，包括通话记录截图、电话通话详单、短信(微信、QQ)聊天记录截图以及其他与案件相关的证据资料。

　　11.如何识别违规金融广告、远离非法金融活动？

　　（1）查询金融广告主是否取得相应的金融业务资质，询问推销人员是否具备从业资格证明。

　　（2）核实金融广告内容在形式和实质上是否一致，是否存在以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、融资租赁、典当等名义非法吸收存款、发放贷款行为。

　　（3）查看广告是否对金融产品或服务可能存在的风险以及风险责任有合理提示或警示，如标明“投资有风险”字样等。互联网平台上发布的金融广告是否具有可识别性，是否显著标明“广告”。

　　（4）查询广告是否对金融产品或服务的未来效果、收益或者与其相关的情况违规作出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或保收益。

　　（5）在未提供客观证据的情况下，是否夸大或者片面宣传金融服务或产品的过往业绩。

　　（6）核实广告是否违法利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明，是否涉及国家法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容。